Renteloze lening regeling beoogt 20.000 mensen te bereiken

Renteloze lening regeling beoogt 20.000 mensen te bereiken

Door Dan Whitworth
Money Box-reporter, BBC Radio 4

Gepubliceerd9 minuten geledenDelencloseDeel paginaKopieer linkOver delenBeeldbron, Getty Images

Een regeling voor renteloze leningen aan financieel kwetsbaren wordt uitgebreid tot 20.000 mensen.

Na een succesvolle proef in Manchester zal de No Interest Loan Scheme (NILS) vanaf september in heel het VK worden uitgerold.

Het wordt ondersteund door de Schatkist, maar zal worden beheerd door kredietverenigingen en andere geldschieters.

Het doel is om noodleningen aan te bieden aan mensen die normaal zouden worden afgewezen omdat ze de rente niet kunnen betalen.

Dat was de situatie waarin Lisa zich bevond toen ze hulp nodig had om de begrafenis van haar broer te betalen. De 40-jarige uit Manchester kon geen traditionele geldschieter vinden om van te lenen.

“Mijn financiën waren schokkend, ik moest om de week naar de rechtbank – vooral vanwege de gemeentelijke belastingen en huur [debt],” ze zei.

Maar als onderdeel van de eerste proefregeling van No Interest Loans kreeg ze een lening van £ 300. En haar betrokkenheid bij South Manchester Credit Union, die het proces leidde, bracht haar ertoe haar benadering van het beheer van haar financiën te veranderen.

“Ik ben nu aan het sparen, ik heb geleerd hoe ik moet budgetteren, ik heb geleerd mijn rekeningen op tijd te betalen, dus we hebben een dak boven ons hoofd en eten in onze kasten. Van niets hebben naar alles hebben , is alles wat ik kan vragen”, zei ze.

De eerste proef waarvan Lisa profiteerde, begon eerder dit jaar en loopt nog steeds.

Maar het wordt nu in een grotere proeffase uitgebreid naar verschillende locaties in het VK, die maximaal twee jaar zullen duren.

Daarna wordt besloten of het verder wordt uitgerold.

Wat biedt de No Interest Loan Scheme? Het is alleen beschikbaar voor mensen die zijn afgewezen voor normaal lenen. Ze kunnen tussen £ 100 en £ 2.000 lenen. Het gemiddelde geleende bedrag is £ 500. Ze kunnen het geld zes tot 18 maanden lenen. De gemiddelde looptijd is 12 maanden Klanten kunnen er maar één hebben zonder rente lening

De No Interest Loan Scheme wordt gedeeltelijk beheerd door Fair4AllFinance, dat drie jaar geleden werd opgericht door de Schatkist en het ministerie van Cultuur, Media en Sport om “het financiële welzijn van mensen in kwetsbare omstandigheden te ondersteunen” met als missie “de toegang tot tot eerlijke, betaalbare en passende financiële producten en diensten”.

De pilot wordt gefinancierd met £ 3,8 miljoen toegezegd van HM Treasury, £ 1,2 miljoen van JPMorgan Chase en tot £ 1 miljoen aan leenkapitaal van elke gedeconcentreerde administratie, in Engeland geëvenaard door Fair4All Finance.

De landelijke pilotfase is bedoeld om op kleine schaal hulp te bieden aan 20.000 mensen, die anders moeite zouden hebben om te lenen.

Als die fase een succes is, zou een volledige uitrol 500.000 mensen kunnen bereiken, volgens een haalbaarheidsstudie die vóór de pandemie is uitgevoerd. Dankzij de crisis in de kosten van levensonderhoud kunnen nu nog meer mensen in aanmerking komen, suggereert een deskundige.

Afgezien van de noodfinanciering, is een overkoepelend voordeel van de regeling dat het mensen kennis laat maken met de kredietunie en andere kredietverstrekkers die de leningen verstrekken, die vervolgens verdere ondersteuning kunnen bieden in de vorm van advies over budgettering en schuldbeheer.

Kredietverenigingen zijn financiële coöperaties die eigendom zijn van hun leden.

Ze bieden veel van dezelfde diensten als banken, waaronder manieren om te sparen, deposito’s en leningen veilig te stellen. Ze zijn volledig gereguleerd en omdat ze eigendom zijn van leden, blijven alle winsten binnen de vakbond ten voordele van de leden – in plaats van naar de aandeelhouders te gaan.

Aangemoedigd door de kredietvereniging spaart Lisa nu voor het eerst en heeft ze sinds januari elke week £ 5 opzij gezet, waardoor ze £ 105 overhoudt.

“Zelfs als ik het zie, krijg ik een glimlach op mijn gezicht. Voor sommige mensen is dat niets, maar voor mij kan het een miljoen pond zijn,” zei ze. “Zo voelt het, want ik heb het nog nooit eerder gehad.”

Sheenagh Young, chief executive van South Manchester Credit Union, waar de eerste proof-of-concept-proef plaatsvond, zegt dat de feedback tot nu toe uitstekend was.

“Kredietverenigingen werken weg op straatniveau, maar op de een of andere manier zijn we een beetje een best bewaarde geheim, dus we moeten het van brandstof voorzien en het opschalen.

“Deze [trial] laat zien dat HM Treasury in ons wil investeren, dat externe investeerders willen investeren…

Bijschrift bij de afbeelding, Sheenagh Young, chief executive van de South Manchester Credit Union, zegt dat de nieuwe renteloze lening moet worden opgeschaald met behulp van “raketbrandstof”

Eerder dit jaar sprak John Glen, minister van Financiën van de Schatkist, over de £ 3,8 miljoen aan overheidsfinanciering voor de pilot.

De regeling is bedoeld voor consumenten “in kwetsbare omstandigheden die het meest zouden profiteren van betaalbaar krediet om onverwachte kosten te dekken”, zei hij.

“Dit is een fundamenteel, waardevol, nieuw initiatief om een ​​gateway-product te bieden aan mensen die op dit moment de leencapaciteit van sommige kredietverenigingen te boven gaan.

“De uitdaging zal nu zijn om die proof-of-concept-pilot naar een grotere pilot te brengen, zodat we hem nu kunnen valideren”, zei hij.

Je kunt meer over dit verhaal horen op de podcast Money Box van BBC Radio 4 door te klikken op hier.

Volgen Spaarpot en Dan op Twitter