40-jarige hypotheekovereenkomsten stellen huiseigenaren vragen

40-jarige hypotheekovereenkomsten stellen huiseigenaren vragen

Door Kevin Peachey
Personal finance correspondent, BBC News

Gepubliceerd28 minuten geledenDelencloseDeel paginaKopieer linkOver delenBeeldbron, Getty Images

Een trend voor hypotheken met een langere looptijd met vaste rente is ingesteld om de eetlust van huiseigenaren voor zekerheid over kosten te testen – maar makelaars waarschuwen dat er nog steeds risico’s zullen blijven bestaan.

Op dinsdag lanceerde Kensington Mortgages een hypotheekproduct met een rente die tot 40 jaar kan worden vastgezet.

Leners hebben al een keuze uit oplossingen voor de lange termijn die verder gaan dan de traditionele tweejarige deals, met tal van 10-jarige producten.

Makelaars zeggen dat de voordelen duidelijk zijn, maar dergelijke producten zijn voor velen ongeschikt.

Trage stijging door voorspelde ultralage hypotheekrente

Kensington is een niet-bancaire hypotheekverstrekker en kan het nieuwe product aanbieden met de steun van Rothesay, een enorme specialist in pensioenverzekeringen.

Het zei dat leners hun tarief tussen 11 en 40 jaar konden bepalen, waarbij de kosten afhankelijk waren van de duur van de terugbetaling en de grootte van de lening in vergelijking met de waarde van het huis. Aanvragers mogen aan het einde van de hypotheekperiode niet ouder zijn dan 70 jaar.

Ook online geldschieter Habito lanceerde eerder dit jaar een deal voor maximaal 40 jaar.

Leners, die zich bewust zijn van de historisch lage hypotheekrente, hebben overeenkomsten met een langere rentevaste periode aangevraagd, maar dit waren meestal overeenkomsten voor vijf jaar.

Volgens financiële informatiedienst Moneyfacts bieden kredietverstrekkers nu ook een selectie van 158 verschillende 10-jaarsproducten aan, te midden van de verwachting dat de bankrente binnenkort zal stijgen.

“EEN [longer] Hypotheken met een vaste looptijd – die al erg populair zijn in sommige delen van continentaal Europa – zullen waarschijnlijk steeds aantrekkelijker worden in een omgeving die de rente stijgt”, zegt Mark Arnold, CEO van Kensington Mortgages.

Die mening wordt gesteund door de regering, die heeft gezegd meer zekerheid voor kredietnemers te willen zien.

Afbeeldingsbron, Getty Images

Zonder de noodzaak om een ​​buffer op te nemen voor mogelijk hogere tarieven in de toekomst, kunnen leners met een 40-jarige vaste deal mogelijk meer lenen.

Er zijn opties waarmee mensen dezelfde deal kunnen voortzetten, zonder extra kosten, als ze naar huis verhuizen, en vergoedingen als leners ernstig ziek worden of uitverkocht raken.

Makelaars wijzen er echter op dat er nog steeds tal van overwegingen zijn die risico’s met zich meebrengen voor kredietnemers.

Aaron Strutt, van Trinity Financial, zei dat leners hogere rente zouden betalen over deze langetermijnovereenkomsten, mogelijk voor vele jaren.

Veranderende omstandigheden in het leven van mensen kunnen ook een groot effect hebben. Als een klant in de toekomst meer moet lenen, bijvoorbeeld voor verbeteringen aan zijn huis, kan dat kostbaar zijn.

David Hollingworth, van London and Country Mortgages, beaamde die mening en wees erop dat leners gebonden zouden zijn aan een tarief, maar ook aan bepaalde voorwaarden.

“Ze staan ​​nog steeds voor een dilemma – het is nogal een evenwicht om te overwegen wat voor hen het belangrijkst is”, zei hij.

Financiën bij pensionering

Nieuwe kopers kunnen ook ontdekken dat het aflossen van hun hypotheekschuld in de loop van de tijd, en het zien van de waardestijging van het huis, in de toekomst gemakkelijk goedkopere deals voor hen beschikbaar zou kunnen maken, die ze zouden missen door een lange tijd een tarief vast te stellen .

Er moet ook worden nagedacht over de manier waarop een langetermijnhypotheek op latere leeftijd moet worden betaald.

Becky O’Connor, hoofd Pensioenen en Sparen bij Interactive Investor, zei: “De opkomst van hypotheken met ultralange looptijden die ver voorbij de pensioengerechtigde leeftijd reiken, is zorgwekkend. Het vereist een fundamentele heroverweging van wat mensen nodig hebben tijdens hun pensionering en mogelijk nodig hebben een verandering in de veronderstellingen die ten grondslag liggen aan de huidige richtlijnen voor pensioenspaarders over hoeveel ze in hun pot moeten hebben.

“Als je overweegt een hypotheek af te lossen als je met pensioen gaat, komt er een enorme realiteitscheck aan: je hebt een veel groter pensioen nodig dan de meeste mensen momenteel op schema hebben om deze extra lening te financieren.”

.