Koop nu Betaal later: ‘Ik ben gestrest door schulden’

Koop nu Betaal later: ‘Ik ben gestrest door schulden’

Door Tom Espiner
Zakelijke verslaggever, BBC News

Gepubliceerd53 minuten geledenDelencloseDeel paginaKopieer linkOver delen

Jordan is achtervolgd door incassobureaus na achterstallige betalingen voor kleding.

De 23-jarige kocht een winterjas met Koop Nu Betaal Later toen hij in dienst was, maar verloor toen zijn baan.

Volgens Citizens Advice wordt één op de tien shoppers die dit soort krediet gebruiken, opgejaagd door incassobureaus.

De Schatkist zei dat het “ingrijpt en de markt reguleert”, zodat mensen “eerlijk worden behandeld”.

Jordan begon Buy Now Pay Later te gebruiken nadat het werd geadverteerd in apps voor sociale media en in de iPhone-app store. Hij besloot het te gebruiken om een ​​jas te kopen voor £ 200.

“Het was behoorlijk koud, het was winter en op dat moment had ik niet veel kleren aan,” zei hij. “Ik had een baan en ik kon die betalen, maar uiteindelijk was ik heel ongelukkig en verloor ik die baan.”

Hij kocht een aantal andere items, waaronder een hoed, maar liep achter met de betalingen aan bedrijven, waaronder Laybuy en Klarna.

“Het was best moeilijk voor mij om het bij te houden. Ik ging door veel angsten en depressies”, zei hij, en begon achtervolgd te worden door incassobureaus.

“Ze geven er helemaal geen speelruimte of gemak mee”, zegt hij. “Ze bellen nogal wat” [and email]. Ik word er wel gestrest van als ik er constant over wordt gebeld en lastig gevallen.”

“I denk [Buy Now Pay Later] is best gevaarlijk, om eerlijk te zijn”, zegt Jordan. “Vooral over de reclame. Ze denken dat het zo’n goede zaak is… maar dat is alleen maar schuld door de vingers zien.”

Jordan is onlangs naar Bristol verhuisd om een ​​nieuwe baan te beginnen en zal in staat zijn om de schuld af te betalen.

Goede doelen luiden alarm over buy-now-pay-later-schuldKoop nu, betaal later Bedrijven zoals Klarna krijgen te maken met strengere controles

Laybuy zei: “Laybuy verwijst een klant alleen naar een incassobureau als laatste redmiddel, en pas nadat andere pogingen om de openstaande betaling te innen, zijn uitgeput.

“Als een schuld wordt doorverwezen naar een incassobureau, verwijzen we altijd alleen naar de openstaande aankoopprijs van het product.

“Vergoedingen voor te late betaling, die beperkt zijn tot een maximum van £ 24 voor een enkele bestelling, worden nooit doorberekend aan een incassobureau. Laybuy betaalt ook alle kosten voor het incasseren van schulden.”

Alex Marsh, hoofd van Klarna UK, zei: “Bij Klarna gebruiken we alleen incassobureaus om ons te helpen contact op te nemen met klanten die we niet kunnen bereiken en we doen dit bij minder dan 1% van de bestellingen.

“De incassobureaus waarmee wij samenwerken zijn allemaal geautoriseerd door de Financial Conduct Authority (FCA) en nemen alleen telefonisch of per e-mail contact op met klanten en maken geen gebruik van deurwaarders.

“We moedigen al onze klanten van wie de omstandigheden zijn veranderd aan om contact met ons op te nemen, zodat we u kunnen helpen met een plan om weer op het goede spoor te komen.”

afbeeldingsbronGetty Images’Slippery slope’

Koop Nu Betaal Later-opties verschijnen vaak bij kassa’s op websites van winkeliers en kunnen helpen de kosten van aankopen te spreiden, rentevrij, waardoor mogelijk duur krediet wordt vermeden.

Maar Citizens Advice zei dat voor veel mensen Nu kopen, later betalen een “glibberige helling naar schulden” kan zijn.

Het voegde eraan toe dat het “vreesde dat shoppers onbeschermd en slecht geïnformeerd zijn tijdens de snelle expansie van de sector”.

“Geen van de BNPL-kassa’s op de websites van toonaangevende retailers waarschuwde mensen dat ze konden worden doorverwezen naar incassobureaus voor gemiste betalingen”, aldus de adviesdienst.

Het afgelopen jaar werd er volgens schattingen £ 39 miljoen aan late vergoedingen aan shoppers in rekening gebracht.

Van degenen die werden doorverwezen naar een incassobureau voor gemiste betalingen, zei 96% dat er negatieve gevolgen waren.

Miljoenen online shoppers klikken op de knoppen om de betalingen te spreiden, maar naarmate het aantal gebruikers groeide, nam ook de kritiek toe.

Koop Nu Betaal Later-regelingen worden door kredietinformatiebureaus en andere kredietverstrekkers niet als een normale lening beschouwd.

Het wordt een soort onzichtbare schuld aan het vangnetsysteem, dus mensen met veel kleine ‘Koop Nu Betaal Later’-schulden kunnen in de war raken door die betalingen tegelijkertijd met andere leningen en rente te combineren.

De angst groeit dat jongere mensen worden opgezadeld met onnodige schulden en dat degenen die toch al kwetsbaar zijn verder afglijden in de schuldenspiraal.

Hoewel de regering in februari al zei de sector te gaan reguleren, hebben ze dat nog niet gedaan.

Deze omvatten slapeloze nachten, het negeren van sms-berichten, e-mails en brieven voor het geval ze over schulden gingen, het vermijden van het beantwoorden van de deur, het lenen van geld om de schuld terug te betalen of een verslechterende geestelijke gezondheid.

Citizens Advice zei dat een vrouw van in de 60 probeerde online planten te kopen, maar moeite had om de verzendkosten te vinden bij de kassa en besloot haar aankoop te staken.

De enthousiaste tuinier was verrast toen ze een e-mail ontving waarin stond dat ze zich had aangemeld voor een koop nu, later betalen-overeenkomst en probeerde haar bestelling te annuleren.

Ze vertelde Citizens Advice: “Ik begrijp echt niet hoe ik uiteindelijk voor mijn planten heb betaald door nu te kopen, later te betalen.

“Ik begreep niet wat het was. Dan krijg ik die dreigende e-mails waarin staat dat ze contact gaan opnemen met incassobureaus, en toen kreeg ik een brief van een incassobureau.

“Ik kon niet slapen, ik lag wakker en maakte me zorgen dat iemand naar mijn huis zou komen en dingen zou gaan nemen. Ik heb een aantal gezondheidsproblemen en ik was bang dat ik hier weer ziek van zou worden. Het werd uiteindelijk opgelost , maar met grote stress voor mij.”

‘Het is bijna een schuld onder de radar’ afbeeldingsbron Getty Images

Millie Harris, een schuldadviseur bij Citizens Advice East Devon, zei: “Mijn zorg is dat mensen niet verwerken dat kopen nu, later betalen krediet is. Ze realiseren zich niet dat er consequenties zullen zijn als ze dat niet doen betalen – het geeft hen een vals gevoel van veiligheid.

“Ik heb mensen het zien gebruiken voor de kleding en schoenen van hun kinderen die ze anders nooit zouden kunnen betalen. Ze nemen een lening aan, maar ze zien het niet als een lening.

“Ik heb bijvoorbeeld iemand geholpen die tienduizenden ponden aan schulden heeft, maar ze zien nu niet betalen later als onderdeel van dat totaal.

“Het is bijna een schuld onder de radar.”

Dame Clare Moriarty, chief executive van Citizens Advice, is het ermee eens: “Een naadloos koop-nu-betaal-later-afrekenproces zou niet moeten betekenen dat shoppers in de kleine lettertjes moeten graven om erachter te komen dat ze een kredietovereenkomst afsluiten, en zou kunnen worden doorverwezen naar incassobureaus als ze niet kunnen betalen. De waarschuwingen zouden niet te missen moeten zijn.”

Citizens Advice dringt er bij iedereen die is benaderd door incassobureaus op aan om gratis, onafhankelijk schuldadvies te krijgen.

Een woordvoerder van het ministerie van Financiën zei: “Koop nu en betaal later kan een handige manier zijn om uw financiën te beheren, maar het is belangrijk dat consumenten worden beschermd naarmate deze overeenkomsten populairder worden.

“Door in te grijpen en te reguleren, zorgen we ervoor dat mensen eerlijk worden behandeld en alleen overeenkomsten aangeboden krijgen die ze zich kunnen veroorloven.”

Op 2 februari kondigde de regering aan ongereguleerde, renteloze Koop Nu, Betaal Later-producten onder de regelgeving te brengen.

.