Liefde en geld: ‘Ik leende van een vriend, het ging mis’

Liefde en geld: ‘Ik leende van een vriend, het ging mis’

Door Kevin Peachey
Personal finance correspondent, BBC News

Gepubliceerd24 minuten geledenDelencloseDeel paginaKopieer linkOver delenafbeeldingsbronGetty Images

Omdat ze nergens konden slapen, reden Jo en haar vijfjarige dochter tot de ochtend rond in de nachtbus.

Zonder genoeg geld om de huur te betalen, zegt ze dat haar financiële positie “wanhopig” was.

Zonder haar dochter zou ze hebben overwogen zelfmoord te plegen.

Jo is niet haar echte naam. Ze wil niet geïdentificeerd worden vanwege het trauma dat deze episode heeft veroorzaakt.

Na de nacht in de bus te hebben doorgebracht, leende ze geld van een vriend.

“Ze heeft het me niet gratis gegeven”, zegt Jo. “Ze zou me sms’en, maar ik kon niet betalen. De relatie verzuurde.”

Motivatie om terug te betalen

Haar ervaringen zijn verre van uniek. Miljoenen mensen lenen geld van familie en vrienden – een scenario dat tijdens de pandemie is toegenomen.

De meest gezaghebbende gids voor deze trends is de Financial Lives Survey, gepubliceerd door de Financial Conduct Authority.

Uit het uitgebreide onderzoek blijkt dat in februari vorig jaar 5,1 miljoen mensen geld leenden van vrienden en familieleden.

Van wonen in een tent naar financiële onafhankelijkheid’Ik had nooit gedroomd dat ik recht had op een uitkering’

In oktober 2020, na lockdowns, verlof en banenverlies, was deze groep gestegen tot 5,9 miljoen mensen.

Een echt opvallende statistiek onthulde dat in de volgende zes maanden 19% van de ondervraagden – wat neerkomt op zo’n 9,7 miljoen mensen op nationaal niveau – verwachtte te lenen van een vriend of geliefde.

Schuldadviseurs zeggen dat dit voor velen een verstandig en vruchtbaar proces kan zijn.

“Ik vermoed dat de meeste leningen gewoon worden terugbetaald. Niemand praat over de leningen die goed gaan”, zegt Sara Williams, die het blog Debt Camel schrijft.

“De vader die je persoonlijke leningen aflost en je uit een schuldenspiraal haalt; de zus die je het geld leent voor een huurwaarborg. Mensen zijn vaak erg gemotiveerd en vastberaden om deze leningen terug te betalen.”

De voordelen zijn duidelijk. In tegenstelling tot commerciële kredietverstrekkers, is het zeer onwaarschijnlijk dat vrienden uw kredietscore controleren. Familie zal over het algemeen geen of zeer weinig rente in rekening brengen.

Dat kan een lening toegankelijker en veel goedkoper maken.

Van degenen van wie de aanvraag voor een lening tussen februari en oktober vorig jaar door een commerciële kredietverstrekker werd geweigerd, leende een kwart (26%) het geld in plaats daarvan van vrienden of familie, aldus de FCA-enquête.

Vooral jongeren zullen vrienden en familie om een ​​voorschot vragen om hen te redden. Ongeveer 19% van de 18- tot 24-jarigen had een lening van vrienden en familie, vergeleken met 10% via een creditcard en 9% via een persoonlijke lening.

Het is dus gebruikelijk, maar – zoals in het geval van Jo – kan het fout gaan.

Uiteindelijk kreeg Jo hulp van de liefdadigheidsinstelling Christians Against Poverty. Met “tijd en geduld” heeft ze haar financiën beter op orde en heeft ze hulp gekregen om dingen als schooluniform voor haar dochter te kopen.

“Het was verschrikkelijk geweest, niet genoeg verdienen voor de huur en het eten”, zegt ze. “Maar ze hebben me geholpen met het betalen van de rekeningen en met het budget. Je moet geduld hebben. Ik weet niet waar ik zou zijn zonder hen.”

Een deal sluiten

De aard van lenen van vrienden maakt het meestal informeel. Het hoeft niet zo te zijn.

Pardner-regelingen – waarbij een groep mensen hun geld samenlegt en elke week of maand een vast bedrag overhandigt – zijn populair en succesvol onder mensen uit het Caribisch gebied die in het VK wonen, met de nadruk op sparen in plaats van lenen.

Toen de Windrush-generatie naar het VK kwam, ontdekten ze dat kredietdiensten van banken niet gemakkelijk te verkrijgen waren en dat partners velen toestonden te sparen om huizen of auto’s te kopen.

media captionPardner: De jonge mensen besparen geld op de Jamaicaanse manier

Kredietverenigingen zijn meer geformaliseerd en gereguleerd, maar werken op vrijwel hetzelfde uitgangspunt.

Iedereen die geld leent van een familie of vriend kan putten uit enkele van de succesvolle aspecten van dergelijke regelingen.

“Zet iets op papier”, zegt Rachel Gregory, manager sociaal beleid bij Christians Against Poverty.

Dat omvat details van eventuele rente of extra betalingen die worden verwacht.

Er zijn verschillende nieuwe ondernemingen ontstaan ​​die professionele bemiddelaars en intermediairs bieden voor dergelijke deals.

Persoonlijke dynamiek

Het gezegde suggereert dat een vriend in nood inderdaad een vriend is. Toch kan iemand die als een vriend wordt beschouwd, manipulatief en controlerend zijn na het uitlenen van geld.

afbeelding bijschriftSommige adviseurs suggereren dat als je het je kunt veroorloven om geld aan vrienden of familie te geven, dit misschien beter uitpakt dan het regelen van de terugbetaling van een lening

Aan het uiterste einde van deze schaal zou een schijnbaar vriendelijke geldschieter uit de buurt wel eens een gemene woekeraar kunnen blijken te zijn.

Mevrouw Gregory wijst erop dat, door economie in een vriendschap te introduceren, de relatie zou kunnen veranderen.

“Zelfs als het in het begin ondersteunend aanvoelt, wil dat nog niet zeggen dat het altijd zo zal zijn. Wat is de impact op de relatie als de lener niet kan terugbetalen?”

Het kan vriendelijker zijn om een ​​geliefde aan te moedigen om schuldadvies in te winnen in plaats van hem meer geld te lenen, vooral als het ook onnodige financiële druk op de geldschieter legt.

Waar kunt u terecht voor hulpafbeeldingsbronGetty ImagesBurgeradviesgids voor kleine claims wanneer u geld verschuldigd bentMoneyHelper (van de Money Advice Service) over wat u moet doen bij het lenen van geldInformatie over het lenen van geld, door Citizens Advice

Sommige adviseurs suggereren dat als iemand het zich kan veroorloven om geld aan vrienden of familie te geven, het misschien gemakkelijker is om het gewoon aan hen te geven.

“Als u denkt dat uw zoon het misschien moeilijk heeft om een ​​lening terug te betalen, kan een geschenk vriendelijker zijn en uw relatie minder belasten”, zegt Sara Williams.

“Wat je ook besluit, het is beter om heel duidelijk te zijn of je het geld wilt terugbetalen, en over hoe lang, en dit in een e-mail of brief te zetten. Een doorlopende opdracht die elke maand wordt betaald, lijkt misschien de meest eenvoudige manier voor jullie allebei.”

Als je geld verschuldigd bent door een vriend

Het is niet moeilijk om verhalen te vinden over relaties die stuklopen door geldproblemen.

Vrienden, partners en families kunnen – ongeacht het bedrag – splitsen over een onbetaalde schuld.

Iemand die geld schuldig is, heeft wel mogelijkheden om de schuld terug te vorderen, maar deze zijn beperkter dan een formele lening.

Mevrouw Williams heeft een gids over dit onderwerp geschreven.

Ze wijst erop dat mogelijke juridische mogelijkheden alleen beschikbaar zijn met bewijs dat de lening is verstrekt, en geld kan kosten om na te streven.

“Als er iets misgaat en een lening niet wordt terugbetaald, is het normaal gesproken beter om te proberen de terugbetalingsvoorwaarden te regelen die betaalbaar zijn”, zegt ze.

“Die brief waarin staat dat het geld een lening was die moet worden terugbetaald tegen £ 80 per maand, kan je helpen een rechtszaak te winnen, maar als iemand zijn inkomen heeft laten dalen, kunnen ze letterlijk niet zoveel betalen.”

.