High Court steunt compensatie voor Provident-klanten

Hooggerechtshof steunt compensatie voor klanten van Provident

Door Simon Read
Personal finance-verslaggever, BBC News

Gepubliceerd12 minuten geledenDelencloseDeel paginaKopieer linkOver delenafbeeldingsbronGetty Images

Klanten van kredietverstrekker Provident Financial kunnen aanspraak maken op compensatie voor verkeerd verkochte leningen nadat het Hooggerechtshof een regeling voor gedeeltelijke terugbetaling had gesteund.

Het bedrijf heeft £ 50 miljoen gereserveerd om te voldoen aan vorderingen van kredietnemers die onbetaalbare leningen zijn verkocht.

Klanten krijgen nog steeds niet al hun geld terug.

Het Hof stemde echter in met de regeling nadat het bedrijf waarschuwde dat volledige betalingen het zouden dwingen failliet te gaan, waardoor veel slachtoffers niets zouden hebben.

“We geloofden vanaf het begin dat het plan eerlijk was en dat het de beste resultaten voor klanten opleverde”, zegt Malcolm Le May, chief executive officer van Provident.

Hij zei dat de goedkeuring van de rechtbank “een positief resultaat was voor klanten met geldige claims onder de regeling, omdat het toegang geeft tot een herstelbetaling die niet mogelijk zou zijn geweest als de regeling niet was goedgekeurd.”

De regeling gaat later in augustus van start met een deadline van eind februari 2022, waardoor leners slechts zes maanden de tijd hebben om hun geld op te eisen.

“Klanten krijgen geen volledige terugbetaling, maar het is de moeite waard om compensatie te claimen als je een onbetaalbare lening hebt gekregen, omdat je misschien nog steeds honderden ponden krijgt”, zegt schuldadviseur Sara Williams, die het blog Debt Camel beheert.

Wat ging er mis?

Provident financierde en incasseerde al sinds de jaren 1880 voor de deur, maar trok zich eerder dit jaar terug uit het bedrijf met de schuld van “veranderende dynamiek in de industrie en regelgeving” en “verschuivende voorkeuren van klanten”.

De leningen waren legaal en goedgekeurd door de toezichthouder van de stad, maar bleken controversieel, waarbij sommige campagnevoerders ze “legale woekeraars” noemden.

Een 52-jarige, die 30 jaar lang bij Provident leende, zei dat hij leningen had afgesloten voor een totaalbedrag van £ 60.000, maar het was een “vicieuze cirkel”.

‘Het was voor de basisuitgaven en voor Kerstmis, maar het was te handig’, zei hij.

Vorig jaar zei de Financial Conduct Authority (FCA) dat langdurig herlenen schadelijk zou kunnen zijn voor kredietnemers en dat het bedrijf te maken kreeg met een stroom van klachten dat betaalbaarheidscontroles niet werden uitgevoerd bij het verstrekken van leningen aan huis en betaaldagleningen.

Het zei dat het aantal klachten in de tweede helft van vorig jaar met 200% was gestegen in vergelijking met de eerste helft.

Dat leidde tot de door het Hooggerechtshof goedgekeurde regeling omdat Provident zei dat het het zich niet kon veroorloven om door te gaan met het betalen van volledige terugbetalingen aan klanten die klachten over betaalbaarheid wonnen.

De Financiële Ombudsman had ongeveer 75% van de klachten gegrond.

De FCA zei dat het de regeling niet goedkeurde, maar aangezien Provident is gestopt met het verstrekken van leningen aan de deur, heeft het er geen bezwaar tegen gemaakt in de rechtbank.

Wie kan aanspraak maken?

De regeling dekt klanten die tussen 6 april 2007 en 17 december 2020 onbetaalbare leningen hadden van een van de persoonlijke kredietmerken van Provident.

Het gaat om de kredietverstrekker Provident, Satsuma-betaaldagleningen, Greenwood – een kredietverstrekker aan de deur die sinds 2014 ter ziele is – en Glo, een merk van garantstellers.

Ongeveer 4,2 miljoen mensen leenden gedurende de periode van de verschillende merken, maar niet alle zullen naar verwachting een geldige claim hebben, waarbij de rechtbank schat dat tot 30% van hen verhaal zou kunnen aanvragen.

Wat is een onbetaalbare lening?

“Een lening is alleen betaalbaar als je deze op tijd kunt terugbetalen en je andere schulden, rekeningen en kosten van levensonderhoud nog kunt betalen”, zegt Sara Williams.

“Je hebt de lening misschien op tijd betaald, maar het was misschien nog steeds onbetaalbaar. Als je door Provident zo weinig geld had dat je meer moest lenen of je achterliep met rekeningen, dan was het onbetaalbaar.”

Hoe kunnen kredietnemers claimen?

Om een ​​claim in te dienen, moet u een account aanmaken in het schemaportaal.

Er is een handige gids over schuldenkameel en meer achtergrondinformatie hier.

.