Hypotheken geweigerd voor zzp’ers die Covid-subsidies aannamen

Hypotheken geweigerd voor zzp’ers die Covid-subsidies aannamen

Door Sarah Corker
BBC Radio 5 Live Business-presentator

Gepubliceerd49 minuten geledenDelencloseDeel paginaKopieer linkOver delenGerelateerde onderwerpenCoronavirus pandemiebeeldonderschriftBevrijde werknemer Lisa Harding uit Coningsby, Lincolnshire, zegt dat ze “onterecht wordt bestraft”

Enkele van de grootste Britse banken weigeren hypotheken te verstrekken aan zelfstandigen die tijdens de pandemie overheidssubsidies hebben ontvangen.

Hypotheekmakelaars zeggen dat degenen die werkzaam zijn in sectoren als entertainment, horeca en reizen het zwaarst worden getroffen.

Veel kredietverstrekkers die door de BBC zijn aangesproken, accepteren geen hypotheekaanvragen van mensen met verlof.

Makelaars zeiden dat banken mensen die Covid-gerelateerde subsidies hebben ontvangen vaak als een hoog risico beschouwen.

‘Behandeld als een failliet’

“Ik heb bijna het gevoel alsof ik op de een of andere manier als een bankroet wordt behandeld, dat ik wordt gestraft voor iets dat niet mijn schuld was”, zei horecamedewerker Lisa Harding.

Mevrouw Harding, 49, is een nieuwe koper met een aanbetaling van 10%. Ze zei dat ze geen hypotheek kan krijgen omdat ze eerder ontslagen was van haar baan in de horeca.

Ze is nu teruggekeerd naar haar vaste, fulltime baan, maar is nog steeds afgewezen door geldschieters.

“Ik voel me onterecht gestraft. Het verlof was briljant omdat het mijn baan heeft beschermd. Maar ik had niet verwacht dat ik van de andere kant zou komen – met een aanbetaling, geen schuld, een perfecte kredietwaardigheid, alle dingen die maak van mij een ideale koper voor het eerst, alleen om erachter te komen dat banken mij helemaal niet willen lenen”, vertelde mevrouw Harding aan de BBC.

Banken moeten helpen nu verlof afloopt, zegt rapportGeplande banenverlies op laagste niveau sinds 2015

Twee van de grootste kredietverstrekkers van het Verenigd Koninkrijk, NatWest en de Royal Bank of Scotland, weigeren hypotheekaanvragen van mensen die de SEISS-subsidie ​​(self-employment income support scheme) van de overheid hebben aangenomen.

afbeelding copyrightGetty Images

“Zoals het er nu uitziet accepteren we geen aanvragen van klanten die op of na 14 juli 2020 een SEISS-subsidie ​​hebben aangevraagd”, zegt een woordvoerder tegen de BBC.

“Als verantwoordelijke kredietverstrekker maakt dit deel uit van de betaalbaarheidscriteria van de bank”, zeiden ze.

Yorkshire Building Society en TSB zeiden dat ze bewijs zouden moeten zien dat de bedrijven zijn hersteld van de pandemie, zoals een goede omzet.

Kredietverstrekkers kijken traditioneel naar de rekeningen van de laatste twee jaar om te bepalen hoeveel er is verdiend. Dit betekent dat de Covid-pandemie tot 2023 nog steeds van invloed kan zijn op de hypotheekaanvragen van zelfstandigen.

Ook aan zzp’ers wordt gevraagd om grotere deposito’s te stutten. Metro Bank zei bijvoorbeeld dat klanten die een SEISS-beurs hebben afgesloten, een aanbetaling van 20% of meer nodig hebben. Bij Santander is een aanbetaling van 25% het minimum voor zelfstandigen.

De meeste kredietverstrekkers waarmee de BBC contact heeft opgenomen, waaronder Lloyds, Yorkshire Building Society, TSB en Virgin Money, zeiden dat ze geen hypotheekaanvragen zullen accepteren van mensen die momenteel met verlof zijn. Ze nemen ook geen verlof op als onderdeel van hun betaalbaarheidsbeoordeling.

afbeelding copyrightLisa Harding

Andrew Montlake, een makelaar bij Coreco, zei dat degenen die werkzaam zijn in de horeca, toerisme en evenementen deze uitdagingen “enige tijd” zullen aangaan en dat geldschieters meer “proactief” moeten zijn.

“We roepen kredietverstrekkers op om te kijken naar hoe bedrijven presteerden vóór de pandemie, als een meer waarschijnlijke gids voor hoe ze daarna zullen presteren.”

Sommige van deze beleidslijnen druisen in tegen toezeggingen van de Financial Conduct Authority, de bankwaakhond.

Een FCA-woordvoerder zei dat de SEISS-subsidie ​​of ondersteuning van deze soort “op zichzelf niet zou moeten voorkomen dat mensen toegang krijgen tot krediet”.

“Verstrekkers zijn verplicht om klanten eerlijk te behandelen wanneer ze een hypotheek aanvragen”, voegde de woordvoerder eraan toe.

Er zijn zorgen dat miljoenen mensen die gebruik hebben gemaakt van de Covid-ondersteuningsregelingen de langetermijneffecten niet volledig begrepen.

‘Zelfstandigen worden meer onder de loep genomen’

Freelance theaterontwerper Daniel Ellis was ook geschokt toen hij ontdekte dat hij niet in aanmerking kwam voor een hypotheek omdat hij een SEISS-beurs had afgesloten.

De 28-jarige heeft gespaard om zijn eerste huis te kopen met zijn vrouw Emily in Derby. De toekomstige maandelijkse hypotheekbetalingen van het paar zouden een derde minder zijn dan wat ze momenteel elke maand aan huur betalen.

Maar zijn bank, NatWest, vertelde hem dat hij niet in aanmerking kwam voor een hypotheek omdat hij de subsidie ​​had afgesloten toen theaters gedwongen werden te sluiten.

“Het hypotheeksysteem moet veranderen om het bewijs van succesvolle terugkerende huurbetalingen weer te geven, en we vinden het ook verkeerd dat zelfstandigen meer worden gecontroleerd dan werknemers”, legt Ellis uit.

Het stel zegt er met moeite in geslaagd te zijn om in principe een hypotheek bij een andere geldverstrekker te krijgen.

afbeelding copyrightGetty Images

Consumentenorganisaties, waaronder Fairer Finance, doen nu een beroep op de financiële toezichthouder om dringend te onderzoeken welke kredietverstrekkers kredietnemers op deze manier straffen en actie te ondernemen.

Volgens gegevens van het Office for National Statistics zijn er momenteel iets meer dan vijf miljoen zelfstandigen in het VK.

Volgens een onderzoek van de Vereniging van Zelfstandigen en Zelfstandigen (IPSE) geeft bijna 60% van de zzp’ers aan zich door kredietverstrekkers benadeeld te voelen omdat ze voor zichzelf werkten bij het aanvragen van een hypotheek.

Meer dan tweederde van de freelancers (70%) die een hypotheek hadden, zei dat sommige kredietverstrekkers ze helemaal niet zouden overwegen omdat ze als zelfstandige werken.

UK Finance, dat de sector vertegenwoordigt, zei dat kredietverstrekkers een grondige inkomenscontrole moeten uitvoeren om ervoor te zorgen dat hypotheken op de lange termijn betaalbaar zijn.

“Elke geldschieter zal een aantal factoren overwegen, zoals het type kredietnemer, hun arbeidsstatus, inkomensgeschiedenis, de sector waarin ze werken en het type onroerend goed dat ze willen kopen bij het beslissen hoeveel ze willen lenen”, een woordvoerder van UK Finance. zei.

Het ministerie van Financiën vertelde de BBC dat het financiële pakket van £ 350 miljard banen en levensonderhoud tijdens deze crisis had ondersteund.

“Het is belangrijk dat kredietverstrekkers goede controles kunnen uitvoeren om ervoor te zorgen dat mensen geen onbetaalbare leningen krijgen”, aldus een woordvoerder van het ministerie van Financiën.

.