Covid-verzekeringstestzaak leidt naar Hooggerechtshof

Covid-verzekeringstestzaak leidt naar Hooggerechtshof

Door Kevin Peachey
Correspondent voor persoonlijke financiën

Gepubliceerdduur48 minuten geledenGerelateerde onderwerpenCoronavirus pandemiebeeld copyrightGetty Images

Een fel omstreden zaak over verzekeringsuitkeringen voor kleine bedrijven die niet in staat waren om handel te drijven vanwege lockdown, gaat maandag naar het Hooggerechtshof.

Een groot aantal bedrijven werd gesloten of werd geconfronteerd met aanzienlijke verliezen, en maakte daarom claims op hun bedrijfsonderbrekingsverzekering.

Maar veel verzekeraars betwistten de claims en voerden aan dat polissen nooit bedoeld waren om dergelijke ongekende beperkingen te dekken.

De rechters van het Hooggerechtshof zullen een definitieve uitspraak doen na de hoorzitting, die naar verwachting vier dagen zal duren.

De kwestie zal gevolgen hebben gehad voor 370.000 – voornamelijk kleine – bedrijven, en gaat gepaard met mogelijke uitbetalingen van £ 1,2 miljard.

Rechters van het Hooggerechtshof oordeelden eerder vooral in het voordeel dat verzekeraars moeten uitkeren aan polishouders voor een selectie van polistypen. Tegen een aantal van deze beslissingen is nu beroep aangetekend bij de Hoge Raad.

Waar gaat het over?

Vele duizenden bedrijven konden tijdens de eerste landelijke lockdown niet opereren omdat ze bijvoorbeeld hun pand niet konden betreden.

image copyrightAnna Smartimage captionAnna Smart en haar man Robin moesten verhuizen naar hun achtertuin

Het betekende dat sommigen failliet gingen. Anderen – zoals de fotostudio van Anna en Robin Smart in Oxfordshire – moesten inkrimpen, personeel ontslaan of verhuizen.

De Smarts verhuisden hun studio naar hun achtertuin en zeiden dat de hele situatie “immense stress” veroorzaakte.

Zij keken, net als anderen, voor compensatie naar hun verzekeraar via hun bedrijfsonderbrekingsverzekeringen. Sommige bedrijven betaalden premies van vele duizenden ponden per jaar voor een dergelijke dekking.

Sommige verzekeraars weigerden uit te betalen, in sommige gevallen omdat ze zeiden dat ziekteclausules in contracten een dergelijk scenario niet dekken.

Wat is er tot nu toe gebeurd?

De stadswaakhond, de Financial Conduct Authority, heeft een testcase ingediend waarin acht verzekeraars instemmen met deelname aan de procedure.

Dit ging naar het Hooggerechtshof, waar rechters oordeelden dat de meeste, maar niet alle, betrokken polissen zouden moeten uitkeren om veel van deze kleine bedrijven een potentiële reddingslijn te bieden.

Maar velen hebben nog moeten wachten terwijl de procedure werd versneld naar de hoogste rechtbank in Engeland en Wales – het Supreme Court.

Waar zal het Hooggerechtshof naar kijken?

De High Court bekeek 21 soorten beleid als onderdeel van een testcase, en tegen de uitspraken van 13 is beroep aangetekend.

Deze zullen in complexe juridische argumenten gedurende vier dagen bij de Hoge Raad worden besproken.

‘We hebben £ 10.000 uitgegeven aan ongeldige virusverzekeringen’Kleine firma’s hebben levenslijn gegooid in verzekeringszaken

Hiervan zei de lagere rechtbank dat 11 tot uitbetalingen hadden moeten leiden – tegen beslissingen waartegen verzekeraars nu beroep aantekenen. Rechters zeiden dat twee niet zouden moeten betalen, en deze zijn het onderwerp van beroep bij de FCA.

Voor twee verzekeraars, Zurich en Ecclesiastical, was de uitspraak volledig in hun voordeel en besloot de FCA niet in beroep te gaan tegen de bevindingen.

De definitieve uitspraak van de rechters van het Hooggerechtshof biedt gezaghebbende richtlijnen voor het andere beleid, en mogelijk voor soortgelijke beleid dat geen deel uitmaakt van de zaak.

Zo wordt van de Financial Ombudsman Service en rechtbanken in Schotland en Noord-Ierland verwacht dat ze het vonnis gebruiken om uitspraak te doen in andere, soortgelijke gevallen.

Wanneer komt er een conclusie?

Enkele weken na de hoorzitting van volgende week zal de Hoge Raad uitspraak doen.

De FCA verwacht van verzekeraars dat zij snel reageren op het eindoordeel, als de uitslag daartoe aanleiding geeft.

Veel bedrijven zullen hun jaarlijkse polissen hebben vernieuwd sinds de eerste lockdown begon en deze zullen Covid-uitsluitingen hebben, dus claims zijn vooral relevant voor oudere polissen tijdens de eerste Britse lockdown.

.