Betaalvakanties: ‘Ik kan het me niet veroorloven zonder werk te zitten’

Betaalvakanties: ‘Ik kan het me niet veroorloven zonder werk te zitten’

Door Kevin Peachey
Correspondent voor persoonlijke financiën

Gepubliceerde duur5 minuten geledenAuteursrecht afbeeldingCat GibsonBijschrift afbeeldingCat Gibson’s financiën zijn gestrekt

Na de afgelopen 27 jaar fulltime te hebben gewerkt, kwam het ontslag als een schok voor Cat Gibson.

Ze kreeg aanvankelijk verlof en kreeg toen te horen dat er geen werk meer was bij haar laatste baan in een tuincentrum en restaurant.

‘Ik ben thuis geweest en heb de muren beklommen. Ik was erg ongerust’, zei de 45-jarige uit Hampshire. ‘Ik kan het me niet veroorloven zonder werk te zitten.’

Haar vastberadenheid om weer aan het werk te zijn, betekende dat ze zoveel mogelijk tijd probeerde te besteden aan solliciteren en brieven naar werkgevers stuurde.

Maar in plaats daarvan moest ze uren aan de telefoon spenderen om een ​​uitstel van betaling of “vakantie” te regelen voor haar Barclaycard-creditcardterugbetalingen.

De betaling van £ 200 per maand was haar enige schuld, zei ze, maar er waren meerdere, frustrerende telefoontjes nodig om een ​​pauze in te lassen terwijl ze op zoek was naar werk.

‘Ik was boos op ze, maar de afgelopen dagen zijn ze erg goed geweest: ze hebben de rekening bevroren en ervoor gezorgd dat ik in orde ben,’ zei ze.

‘Levenslijn’

Aangezien 85% van de volwassenen in het VK ten minste één lening van een of andere soort heeft, waren betalingsvakanties een belangrijke bescherming voor mensen wier financiën zwaar zijn getroffen door de coronavirus-crisis.

Een plotselinge inkomensdaling tijdens verlof of na ontslag had een onmiddellijke en onverwachte impact op hun vermogen om de rekeningen te betalen.

Volgens cijfers van UK Finance, dat banken en andere kredietverstrekkers vertegenwoordigt, hebben ongeveer 2,5 miljoen mensen een betalingsonderbreking op hun hypotheek genomen sinds het begin van de pandemie. Er zijn nu nog zo’n 162.000 uitstel van betaling van hypotheekleningen.

Op het hoogtepunt waren er nog eens twee miljoen uitgestelde aflossingen op creditcards en persoonlijke leningen. Er zijn nog 97.300 overeenkomsten over kredietkaarten en 64.400 over persoonlijke leningen.

Covid: Wat is universeel krediet – en welke andere voordelen zijn er beschikbaar? Hoe kunt u deze winter geld besparen door thuis te werken?

De gemeentelijke toezichthouder, de Financial Conduct Authority (FCA), zei te verwachten dat een groot aantal mensen hulp nodig zal blijven hebben.

Het onderzoek suggereerde dat 12 miljoen mensen in het VK een lage financiële veerkracht hadden, wat betekent dat ze het moeilijk vonden om rekeningen te betalen of leningen af ​​te lossen.

Ongeveer 31% van de ondervraagden in de enquête heeft een inkomensdaling gezien sinds het uitbreken van de pandemie, waarbij huishoudens hun inkomen doorgaans met een kwart zien dalen.

Degenen met een zwarte en etnische minderheidsachtergrond hadden meer kans om getroffen te worden, waarbij 37% een inkomenstoeslag kreeg.

Mensen tussen de 25 en 34 jaar waren verreweg het meest waarschijnlijk van baan veranderd als gevolg van de pandemie.

copyright afbeelding Getty Images

Een betaalde vakantie bleek een reddingslijn te zijn voor Gareth, wiens financiën zonder die vakantie “in het zuur” zouden zijn geweest. Een maand voor de lockdown kochten hij en zijn verloofde hun “huis voor het leven”.

“Ons gezinsinkomen daalde van de ene op de andere dag met 85% en zonder de hypotheekvakantie en het gebruik van ons spaargeld hadden we onze rekeningen niet kunnen betalen of eten. Zo krap is het”, zei hij.

Het coronavirus heeft hun plannen om volgend jaar te trouwen in de wacht gezet. Nu verwachten ze ook een baby.

“We hebben onze hypotheek kunnen afbetalen na de vakantie van drie maanden. Gelukkig gaat het goed, we hebben nog steeds werk en hebben nog steeds een huis. Maar ons leven is veranderd”, zei hij.

“Het huis dat we kochten, had werk nodig, we hadden geen werkende badkamer. Het was testen en vermoeiend, maar het lukt ons.”

Niet iedereen heeft dezelfde levenslijn gekregen als hij.

image copyrightGetty Images image caption Er zijn zorgen geuit over autofinanciering

Meer dan 30% van de ondervraagde mensen in een enquête van Turn2Us, een liefdadigheidsinstelling die mensen in financiële moeilijkheden ondersteunt, zei niets te weten over betaalde vakantiedagen voor huisvesting. Een vergelijkbaar percentage zei dat deze uitstel van betaling van huur of hypotheek voor hen niet beschikbaar was.

Voor degenen die wat ademruimte hebben gekregen op facturen, verandert de status van betalingsvakantie vanaf eind oktober.

De huidige pauzes – meestal drie maanden lang – gaan door tot hun vervaldatum. Aan elke nieuwe betalingsvakantie, overeengekomen vanaf eind oktober, kunnen meer voorwaarden verbonden zijn.

Het is veelbetekenend dat uitstel van terugbetalingen van leningen in het kredietdossier van een lener zal worden aangegeven.

Dit kan van invloed zijn op hun vermogen om in de toekomst geld te lenen – niet alleen voor grote leningen zoals een hypotheek, maar zelfs voor kredietovereenkomsten, zoals een gsm-contract.

Welke hulp is er beschikbaar?

Kredietverstrekkers en nutsbedrijven benadrukken dat er nog steeds ondersteuning beschikbaar is, terwijl toezichthouders regels en richtlijnen hebben opgesteld om ervoor te zorgen dat mensen eerlijk worden behandeld. Ze bevatten:

Hypotheken: Bedrijven moeten contact opnemen met degenen die het nog steeds moeilijk vinden om te betalen en ondersteuning bieden om in hun behoeften te voorzien. Dit kunnen kortlopende vakantiedagen zijn of aflossingsplannen op langere termijn. Ze moeten degenen identificeren die kwetsbaar zijn en hen helpen onafhankelijk en gratis schuldadvies te vinden. De hoorzittingen voor inbeslagname kunnen vanaf begin november opnieuw beginnen, maar niet voor degenen in lockdown. Regelgevers zeggen dat dit een laatste redmiddel is Leningen en kortetermijnkrediet: net als bij hypotheken moeten kredietverstrekkers flexibel zijn en ervoor zorgen dat ze mensen ondersteunen die het moeilijk hebben, en ook de kwetsbare personen identificeren. Degenen die een aflossingsplan hebben, mogen hun schuld niet op een onbeheersbare manier zien groeien, dus rente, vergoedingen en kosten moeten indien nodig worden verlaagd. met terugbetalingsplannen. Uitzettingszaken worden echter opnieuw behandeld in de rechtbanken (met enkele beperkingen) en mensen mogen niet worden verteld om met Kerstmis te vertrekken. Gerechtsdeurwaarders mogen geen woningen betreden in Tier 2 en 3-gebieden Energierekeningen: Gebruikers van vooruitbetalingsmeter die niet kunnen herladen, mogelijk omdat ze zelfisolerend zijn en niet naar de winkels kunnen, worden geholpen. Elke gas- en elektriciteitsklant die moeite heeft om te betalen, krijgt een “realistisch en duurzaam terugbetalingsplan” aangeboden. Tot dusver waren dit vrijwillige overeenkomsten met leveranciers, maar vanaf 15 december wordt dit een regelgevende vereiste. of kosten verlaagd of geannuleerd. Wie het echter moeilijk vindt, moet contact opnemen met zijn verzekeraar in plaats van met zijn verzekeraar Autofinanciering: kredietverstrekkers is verteld om ondersteuning te bieden, gezien de situatie met het coronavirus. Afhankelijk van uw omstandigheden bestaat de kans dat u onderhandelt over lagere betalingen of dat er minder rente in rekening wordt gebracht. Als er geen realistische betalingsmogelijkheid is, kunnen geldschieters de auto terugvorderen. Raadsbelasting: de raden hebben een tegoedfonds dat is ontworpen om de betalingen te verminderen voor degenen die het moeilijk vinden om te betalen.

Citizens Advice is bezorgd dat nieuwe strengere beperkingen in delen van het VK, waaronder het gelaagde systeem in Engeland, mensen kwetsbaar zullen maken.

“Als ik me zorgen maak over een perfecte storm waar mensen die al moeite hebben om het hoofd financieel boven water te houden, echt te lijden zullen hebben”, zegt Jamie McGlynn, lokale servicemanager bij Citizens Advice Manchester.

Voor Cat Gibson geeft een betaalde vakantie haar wat ademruimte, financieel en mentaal.

“Mijn vader probeert me te steunen, maar zijn gezondheid is kwetsbaar, dus ik maak me zorgen om hem”, zei ze.

Net als bij zoveel andere gezinnen, kan hun lichamelijke en financiële gezondheid de komende tijd een punt van zorg zijn.