Geldschieters die ‘exotische vakanties’ gebruiken om schulden aan te moedigen

High-cost geldschieters gebruiken foto’s van vakanties en “duwt” -tactieken om kwetsbare mensen aan te moedigen meer schulden aan te gaan, zegt de financiële waakhond.

De Financial Conduct Authority ontdekte dat kredietnemers financiële problemen kregen na het aangaan van extra krediet.

Geldgevers worden beschuldigd van slechte praktijken door online accounts en apps te gebruiken om consumenten aan te moedigen meer te lenen.

“Herhaald lenen kan een sterke indicator zijn van de schuldniveaus die schadelijk zijn voor de klant”, aldus de FCA.

Het meldde dat bedrijven afbeeldingen van exotische locaties gebruikten om te suggereren dat consumenten extra lenen voor een vakantie.

Sommigen gebruiken “nudge” -technieken, zoals een beroep doen op sociale normen, door te suggereren dat relending een gangbare praktijk en normaal gedrag is.

Laura Suter, analist persoonlijke financiën bij investeringsplatform AJ Bell, zei: “Aangezien een groot deel van de bevolking door de huidige Covid-19-crisis tot schulden is gedwongen, maakt de toezichthouder zich duidelijk zorgen over schuldmaatschappijen die misleidende marketing en opdringerige tactieken gebruiken om houd klanten in hoge schulden. “

Schuldadviseur Sara Williams, die de Debt Camel-blog schrijft, zei dat het goed was dat de FCA de schade had erkend die werd veroorzaakt door herhaalde leningen.

“Als je een dure lening hebt moeten aangaan, heb je vaak een tekort aan geld en ben je kwetsbaar voor marketing die je een andere lening aanbiedt als ‘gemakkelijk’ en ‘gemakkelijk’, maar hierdoor blijven mensen veel langer in dure schulden zitten ,” ze zei.

Jongleren met terugbetalingen

High-cost kredietklanten zijn kwetsbaarder, hebben een lage financiële veerkracht en een slechte kredietgeschiedenis, zei de waakhond in zijn review.

Ze hebben vaak meerdere schulden waardoor ze moeten jongleren met terugbetalingen, waarbij ze soms voorrang moeten geven aan welke schulden ze moeten betalen als ze niet genoeg geld hebben voor iedereen.

Maar kredietverstrekkers richten zich op kwetsbare kredietnemers met marketingboodschappen die het gemak, het gemak en de voordelen van meer kredietwaardigheid benadrukken.

Coronavirus: hoe de financiële schokgolf banen en geld beïnvloedt
Coronavirus-crisis kan ’tijdbom voor persoonlijke schulden’ veroorzaken
‘Ik had een schuld van £ 32.000, het kostte elk moment’

De FCA zei bezorgd te zijn dat geldschieters hun marketingboodschappen niet in evenwicht brachten met waarschuwingen over de risico’s dat mensen meer schulden zouden aangaan dan ze zich konden veroorloven.

“Vóór de pandemie zagen we een toenemend aantal klachten over de terugbetalingspraktijken van dure geldschieters, waaruit bleek dat bedrijven de betaalbaarheid niet naar behoren hadden beoordeeld en dat ze niet op een manier betaalden die duurzaam was voor klanten”, aldus Jonathan Davidson, executive directeur toezicht, detailhandel en autorisaties bij de FCA.

De waakhond zei dat kredietverstrekkers moeten beoordelen of verder lenen in het belang van de klant is.

“Rigoureuze beoordelingen van de betaalbaarheid zijn essentieel om schade op dit gebied te voorkomen, en bedrijven moeten ervoor zorgen dat ze evenredige en verantwoorde beoordelingen maken van de duurzaamheid van leningen”, zei hij.

Coronavirus-druk

Wat de toekomst betreft, zei de FCA dat het was gedwongen om op te treden om consumenten te helpen die onder extra financiële druk stonden vanwege de impact van het coronavirus.

Het heeft bedrijven aangemoedigd om uitstel van betaling aan te bieden om de leners met moeilijkheden te helpen.

‘We werken nauw samen met bedrijven om de gevolgen van de pandemie voor de consument te begrijpen’, zei Davidson.

“Wanneer consumenten betalingsmoeilijkheden hebben, moedigen we hen aan om zo snel mogelijk contact op te nemen met hun kredietverstrekker, hun situatie uit te leggen en de hulp te krijgen die kredietverstrekkers hebben afgesproken.”

Laura Suter waarschuwde dat tijdens de pandemie meer mensen flitskredieten of leningen aan huis hadden gebruikt om hun normale rekeningen te betalen of om andere schulden af ​​te betalen.

‘Dat wordt een erg gladde helling waar je moeilijk uit kunt komen’, zei ze. “Elk hardhandig optreden tegen deze praktijken zou goed nieuws zijn voor consumenten in een tijd waarin velen in oplopende schulden terechtkomen.

“Dit is met name het geval omdat de Covid-19-maatregelen die door de regelgevende instantie zijn ingevoerd om de schuldenlast te verlichten, zoals betalingsvakanties of renteverlagingen, onaantrekkelijk worden en mensen met hoge rekeningen worden geconfronteerd voor hun leningen.”

.